2024年，保險業注重打基礎、利長遠，不斷加快數字化轉型，突出基礎數據治理和標準化建設，加強專業人才隊伍建設，全面筑牢保險業可持續發展的根基。

國務院發布的《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》提出，要增強保險業可持續發展能力。業內人士認為，隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，在保險業內，價值和效益正加速取代速度和規模，成為各保險機構新的發展目標。

提高數智水平

在2024年汛期，保險業廣泛運用大數據、人工智能、衛星遙感、物聯網等先進技術，積極開展風險減量服務，為臺風防災減損增添了不少底氣。平安產險根據自主搭建的自然災害預警平臺“鷹眼系統”，利用數據模擬、臺風定位、災害診斷等技術，預判臺風路徑、受災地區降水量分布情況，提前向受災地區投入物資、資金，支持農戶開展作物搶收、疏通溝渠等抗臺風動作。

“‘鷹眼系統’構建了自然災害地圖，覆蓋暴雨、臺風、雪災、干旱等10余種自然災害模型，打造了災害預警、風險篩選等重要功能。”平安產險有關負責人介紹，截至2024年9月，“鷹眼系統”累計發出預警臺風、暴雨、洪水等災害預警信息超93億次，覆蓋6210萬個人及企業客戶，有效幫助企業和個人提升防災減災應急能力。

地震災害風險評估產品、洪澇巨災模型、臺風巨災模型、臺風實時損失評估系統……2024年，中再巨災管理公司自主研發的巨災模型持續迭代升級。“中國再保不僅為行業提供了深度契合中國國情的創新巨災產品與服務，而且打破了國內保險業巨災模型長期依賴進口的局面。”中國再保險（集團）股份有限公司總裁助理曹順明表示，中國再保正加速地震、臺風和洪澇巨災模型在數十家保險公司和政府機構的應用創新和市場拓展，服務巨災保險保障體系建設。未來，隨著技術的不斷迭代與應用場景的拓寬，中國再保將繼續推動巨災保險科技的創新與應用，發揮好保險、再保險在防災減災救災中的作用，為經濟社會發展保駕護航。

保險業的數字化轉型不僅提高了風險管理水平，還提升了營銷服務水平及經營管理效率。平安產險聯合平安科技打造“數智化理賠新模式”，其中“理賠數字員工”日均服務客戶量達2.8萬人次，服務時效提升27%，大災智能調度平臺可大幅優化救災人員、物資、車輛調度。平安人壽服務運營線上化水平達99%以上，投保及服務自動化水平超過90%，“AskBob”智能工作助理每月可精準解答超1300萬次咨詢。

原中國保監會黨委副書記、副主席周延禮近日在2024中國科技金融大會上表示，保險的數據生產將對傳統保險業經營管理的績效作出重要貢獻。因此，金融機構要以數據要素為核心，積極推動金融業務數字化轉型升級，加大數智科技的研發投入。

促進數據共享

“醫保部門將探索在數據共享、個賬使用、費用結算和打擊欺詐騙保等方面，與投資真金白銀支持創新藥械的商保公司進行更高水平合作。”2024年12月，全國醫療保障工作會議在北京召開，國家醫保局總結2024年醫保工作，部署2025年工作。“商保”等詞語在會上被多次提及，醫保商保協同發展任務明確。

“醫療數據直連保險公司系統，真是太方便了。”2024年6月，上海的陳女士通過隨申辦“上海保險碼”完成了保險理賠，她也是第一位體驗“一碼通賠”功能的太平人壽客戶。據了解，隨申辦“上海保險碼”服務是在國家金融監督管理總局上海監管局推動下，由上海市醫療保障局和各保險企業共建的一站式普惠保險平臺。根據規劃，隨申辦“上海保險碼”將打造“一碼通查”“一碼通保”“一碼通服”“一碼通賠”“一碼通達”“一碼通代”六大核心功能，其中“一碼通賠”服務已經接通上海醫保局大數據中心，實現了醫療數據與保險公司系統的直連。

借助“一碼通賠”，陳女士的住院費用理賠申請可直接通過拍照提交證件和病歷。對消費者來說，理賠申請更加高效便捷；對保險公司來說，理賠材料的真實性更有保障，極大提升了理賠服務質效。

“對保險定價來說，數據是‘水’、保險是‘魚’，保險經營管理離不開數據，數據已成為保險的重要資產。”周延禮表示，產品的設計開發、核保理賠都與數據的歷史性、真實性、完整性、一致性有著天然的聯系。因此，如何激活歷史數據要素的潛能，使其發揮更大的作用，促進承保風險標的定價準確性，應引起保險數據管理人員高度重視。

為強化保險業基礎數據治理和標準化建設，2024年，監管部門密集發布了《科技保險業務統計制度》《保險公司縣域機構統計制度》《保險業監管數據標準化規范（人身保險公司2024版）》《銀行保險機構數據安全管理辦法》等文件。金融監管總局人身險司有關負責人表示，監管持續推動保險行業數據標準化建設，積極協調建立跨行業數據共享機制，旨在有效提升保險行業信息化水平，破解長期制約行業發展的缺少數據、信息孤島問題，進一步夯實行業發展基石。

防范化解風險

塑造可信賴、能托付、有溫度的良好形象，樹立正確的經營觀、業績觀和風險觀，關乎保險業高質量發展的內生動力。

在消費者權益保護方面，人身保險“睡眠保單”清理專項工作持續進行，各人身保險公司多措并舉尋找保單利益相關人，綜合采用短信通知、推送官方微信和APP消息、營業場所宣傳、電話通知、投遞信函、面訪等方式，提醒提示消費者及時關注保單狀態、領取相關權益、彌補保障缺失。針對消費者的通信地址和聯系方式不準確、缺失或變更等情況，保險公司主動上門走訪，多方查找“失聯”保單主人，確保每一份權益和保障落到實處，著力實現保單權益的“顆粒歸倉”。

“這兩年工作越來越繁忙，手機號碼和地址變更都沒有及時辦理更新，幸好這次微信推送了自己保單的狀態，讓我能及時來辦理復效手續。”身在寧波的龔女士在微信中收到提醒消息后，才得知保單已經停效，隨即辦理了復效手續。

2024年3月，太平人壽上線“睡眠保單”智能服務專區，在保障客戶信息安全的前提下，實現保單自動識別、監測推送功能，確保提醒信息能夠準確傳達給客戶，讓保單清理專項工作成為一項維護消費者權益的長效服務舉措。上線后的3個月里，太平人壽“睡眠保單”智能服務專區覆蓋保單件數超150萬件，推送提醒信息累計查看量超2萬次、分享超4000次，不僅有效拓展了提醒信息觸達范圍，還顯著提高了清理工作的效率和質量。其中，成功完成有效提醒保單超120萬件，涉及金額超67億元；消費者領取權益保單超10萬件，涉及金額超10億元。

在防范化解風險方面，保險業全面加強監管，促進保險回歸保障本源。2024年1月，監管部門下發《關于規范人身保險公司銀行代理渠道業務有關事項的通知》，從科學設計備案產品、強化內部監督管理、健全內控機制建設、統籌開展監管和檢查、形成同管共治合力五大方面，力促“報行合一”扎實落地。2024年8月，下發《關于健全人身保險產品定價機制的通知》，明確將建立預定利率與市場利率掛鉤及動態調整機制，并再次強調深化“報行合一”。通過下調預定利率、執行“報行合一”、優化產品結構和渠道結構，推動人身險公司負債端整體經營成本下降、產品價值率提升。2024年12月，印發《關于強監管防風險促改革推動財險業高質量發展行動方案》，落實財險領域強監管、防風險的工作要求，從體制機制上推動解決制約財險高質量發展的問題。

金融監管總局有關司局負責人表示，下一步，將逐步增強財險業風險防范能力、保障廣度深度、綜合實力。同時，全面加強財險監管，維護良好的市場秩序，切實保護保險消費者合法權益，切實防范化解風險，努力構建結構合理、治理良好、競爭有序的財險市場體系。（記者 楊然）